למי חייבים להודיע על החלפת בנק?

מערכת רדיו חיפה פרסום: 09:52 - 31/07/25

המעבר לבנק חדש בישראל הפך לפשוט, נגיש וחינמי הודות לרפורמת "ניוד בקליק" – שירות המאפשר להעביר את כל הפעילות הפיננסית מהבנק הישן לבנק החדש ללא צורך להגיע לסניף. עם זאת, כדי להבטיח מעבר חלק, ישנם עדיין גופים ופעולות שדורשים עדכון יזום.

"ניוד בקליק" הוא שירות המאפשר ללקוחות להעביר את הפעילות הפיננסית שלהם בין בנקים באופן מקוון וללא עלות. שירות זה, שנכנס לתוקפו בספטמבר 2021 ומבוסס על תיקון חוק הבנקאות, נועד להגביר את התחרות בענף הבנקאות, להגדיל את כוח המיקוח של הלקוח מול הבנק, ולאפשר מעבר קל ונוח תוך שמירה על רציפות השירותים הפיננסיים.

תהליך המעבר מתבצע על ידי הגשת בקשה בבנק החדש, ללא צורך בהגעה פיזית לסניף. הבנק החדש הוא זה שיוצר קשר ישיר עם הבנק הישן ומנהל מולו את תהליך העברת הפעילות. ככלל, התהליך אמור להסתיים תוך שבעה ימי עסקים מיום הגשת הבקשה התקינה.

מהו שירות "עקוב אחריי" ומה הוא מכסה בעת פתיחת חשבון בנק חדש, חשוב להכיר את שירות "עקוב אחריי" שהוא חלק ממנגנון ניוד החשבון. מטרת השירות היא להבטיח שהפעילות הפיננסית תמשיך כסדרה, גם אם צדדים שלישיים לא עודכנו בפרטי החשבון החדש.

שירות הניוד המקוון מעביר באופן אוטומטי מגוון רחב של פעילויות פיננסיות:

· יתרות זכות וחובה בשקלים ובמטבע חוץ: בכפוף להסכמת הבנק החדש במקרה של יתרות חובה, ובתנאי שלבנק החדש יש חשבון באותו מטבע.

· הרשאות לחיוב חשבון עובר ושב: כל הוראות החיוב שניתנו, כמו תשלומי חשבונות.

· הוראות קבע: תשלומים קבועים כמו שכר דירה או תשלומים לחברות שונות.

· צ'קים: צ'קים שניתנו מפנקסים שהונפקו על ידי הבנק הישן ויוצגו לאחר מועד המעבר, ינוקזו ישירות לחשבון החדש. גם צ'קים שהופקדו למשמרת עם תאריך פירעון עתידי יועברו.

· ניירות ערך: ניירות ערך ישראליים וזרים הניתנים להעברה.

· הרשאות לחיוב בכרטיסי חיוב חוץ בנקאיים ובנקאיים

אז למי כן צריך להודיע על החלפת חשבון הבנק?

למרות המנגנון האוטומטי, ישנם גורמים ופעילויות שאינם כלולים בניוד האוטומטי, ודורשים התייחסות יזומה מצידכם כדי למנוע תקלות. מעבר חשבון בנק דורש מכם לקחת אחריות על היבטים מסוימים. הנה רשימה של הגורמים העיקריים שעליכם לעדכן:

1. מעסיק/ת – על אף שהמשכורת תנותב אוטומטית, מומלץ לעדכן את חשבונכם החדש כדי למנוע עיכובים בתשלום ולהימנע מתקלות עתידיות.

2. חברות אשראי חוץ בנקאיות – אם כרטיס האשראי שלכם אינו בנקאי, יש לעדכן ידנית את חשבון החיוב החדש אצל חברת האשראי החיצונית.

3. הוראות קבע במט"ח – שירות הניתוב לא כולל חיובים במטבע חוץ. אם אתם משלמים עבור שירותים במט"ח, עדכנו את החשבון החדש אצל הגורם הרלוונטי.

4. הלוואות ואשראי מגופים לא בנקאיים – כמו חברות מימון חוץ בנקאיות, קרנות, או גופים פרטיים – חשוב לעדכן כדי להימנע מחיובים שיחזרו.

5. בתי השקעות וחברות לניהול חסכונות אם יש לכם קופת גמל, קרן השתלמות או השקעות מנוהלות – עדכנו את החשבון החדש להמשך העברת כספים.

6. לקוחות או ספקים שמעבירים כספים חד-פעמיים בעיקר עבור עצמאיים, פרילנסרים או בעלי עסקים – דאגו לעדכן כל לקוח או ספק שאתם מקבל ממנו תשלומים ישירים. ואת אפליקציות התשלומים שאתם משתמשים בה.

פעולות שיש לבצע על מנת לאפשר מעבר חלק של החשבונות תהליך החלפת בנק, למרות היותו פשוט, דורש מספר פעולות יזומות כדי להבטיח שהוא יעבור בצורה חלקה ונטולת תקלות.

פעולות נוספות שיש לבצע במהלך הניוד:

• ודאו פתיחת חשבון בנק פעיל בבנק החדש: לפני הגשת בקשת הניוד, ודאו שברשותכם כבר קיים חשבון פעיל בבנק אליו אתם מעוניינים לעבור.
• היערכות לאמצעי תשלום חלופיים: מומלץ לוודא קבלת כרטיסי אשראי או דביט חדשים מהבנק החדש לפני השלמת הניוד, במיוחד אם בחרתם לדחות את מועד המעבר מעבר ל-7 ימי העסקים.
• הימנעות משימוש בצ'קים ישנים: למרות שמנגנון הניתוב אמור לטפל בצ'קים, מומלץ להימנע ממתן צ'קים מפנקסים ישנים החל ממועד המעבר, ולהשתמש בפנקסים חדשים שיסופקו על ידי הבנק החדש.

מעקב ובירורים: מומלץ לעקוב אחר תהליך הניוד ולוודא שכל הפעילויות הועברו כנדרש. במקרה של קשיים או שאלות, יש לפנות לבנק החדש, שהוא הכתובת היחידה לטיפול בתהליך המעבר. לגבי פעילויות שנשארות בבנק הקודם, יש לפנות אליו ישירות. ניוד בקליק הוא ללא ספק שירות חשוב שמפשט את מעבר חשבון בנק ומעצים את כוח הצרכנים. עם זאת, כדי להבטיח מעבר חלק ונטול תקלות, יש לנקוט במספר פעולות יזומות. עדכון המעסיק, חברות האשראי החיצוניות, גורמי הלוואות וחיסכון שאינם בנקאיים, ודאגה לאמצעי תשלום חלופיים – כל אלו יתרמו למעבר יעיל ונטול דאגות.